Калькулятор сложного процента с пополнением

Как считается сложный процент

Каждый месяц банк прибавляет проценты к сумме на счёте. В следующем месяце проценты начисляются уже и на них. Это и есть сложный процент, или капитализация.

Считают так: стартовую сумму умножают на (1 + ставка / 12) столько раз, сколько месяцев лежат деньги. Возьмём 14 % годовых — такой была ключевая ставка Банка России на 1 октября 2026 года. 100 000 ₽ за 5 лет вырастут до 200 561 ₽. Если бы проценты уходили на карту, вышло бы 170 000 ₽, то есть на 30 561 ₽ меньше.

А если добавлять по 10 000 ₽ в месяц, за 5 лет на счёте будет 1 062 512 ₽. Из них 362 512 ₽ принесут проценты.

Сколько откладывать в месяц, чтобы накопить нужную сумму

Калькулятор умеет считать и наоборот: вы задаёте цель и срок, он показывает взнос. Чтобы собрать 1 000 000 ₽ за 5 лет под 14 %, хватит 11 602 ₽ в месяц. Без процентов понадобилось бы 16 667 ₽. Чем дольше срок, тем большую часть цели добирают проценты.

Вклад или накопительный счёт

Если деньги точно не понадобятся до конца срока, вклад обычно выгоднее. Ставка по нему чуть выше и известна заранее. Но если закрыть вклад раньше, проценты чаще всего пропадут.

Накопительный счёт удобнее, если деньги могут понадобиться в любой день. Пополнять его и снимать деньги можно когда угодно. Зато ставка обычно чуть ниже и может меняться хоть каждый месяц.

В условиях счёта посмотрите, на какой остаток начисляют проценты. Если на ежедневный, деньги можно снять посреди месяца без потерь. Если на минимальный за месяц, доход за этот месяц пропадёт. Вклады и накопительные счета застрахованы государством до 1,4 млн ₽ в одном банке.

Какой налог платят с процентов по вкладам

Налог считают за год, сразу по всем вкладам и счетам. Часть процентов налогом не облагается. Её считают так: 1 млн ₽ умножают на самую высокую ключевую ставку, какая была на 1-е число месяцев этого года.

За 2025 год без налога осталось 210 000 ₽. В 2026 году — 160 000 ₽, если 23 октября Банк России не поднимет ставку выше 16 %. С процентов сверх этой суммы берут 13 %, а с той части, что больше 2,4 млн ₽, — 15 %.

Налог считает налоговая и сама присылает уведомление. Заплатить нужно до 1 декабря следующего года. Проценты по рублёвым счетам, где ставка весь год была не выше 1 %, не учитывают.

Что такое правило 72 и как учесть инфляцию

Правило 72 помогает прикинуть в уме, за сколько лет деньги удвоятся. Разделите 72 на ставку. Под 14 % выйдет 5,1 года, а точный расчёт с ежемесячной капитализацией даёт почти ровно 5 лет.

Не забывайте про инфляцию. За год к августу 2026-го цены выросли на 6,33 %. Калькулятор показывает сумму в будущих рублях. А то, что на эти деньги можно купить, растёт примерно на разницу между ставкой и инфляцией. При 14 % годовых и инфляции около 6 % это 7–8 % в год.