TutoСколько денег нужно в финансовой подушке и с чего начать
Сломался холодильник, задержали зарплату, заболел зуб — такие траты всегда приходят не вовремя. На такие случаи и нужна финансовая подушка. Обычно у людей три вопроса: сколько в ней должно быть, где её держать и с чего начать, если денег впритык.
Как посчитать размер подушки безопасности
Обычно советуют запас на 3–6 месяцев жизни, и считают его по тратам, а не по зарплате. Сложите, сколько в месяц уходит на то, без чего не обойтись: еду, квартплату, лекарства, дорогу и платежи по кредитам. Добавьте то, от чего отказываться не хочется, например спортзал. А то, что легко урезать в трудный месяц, не считайте.
Получившуюся сумму умножьте на число месяцев, которое хотите продержаться без дохода.
| Обязательные траты в месяц | Подушка на 3 месяца | На 6 месяцев |
|---|---|---|
| 30 000 ₽ | 90 000 ₽ | 180 000 ₽ |
| 45 000 ₽ | 135 000 ₽ | 270 000 ₽ |
| 60 000 ₽ | 180 000 ₽ | 360 000 ₽ |
Точнее всего траты видно по выписке из банка за пару месяцев.
Сколько месяцев нужно именно вам
Срок подушки удобнее всего мерить поиском работы: сколько вы будете искать новую, если потеряете эту. В июле 2026 года безработные в России искали работу в среднем 5,1 месяца. Но это среднее: больше чем каждый восьмой безработный ищет работу дольше года.
Дальше решайте по своей жизни. Допустим, у вас крепкое здоровье, востребованная профессия и нет долгов. Тогда хватит запаса на пару зарплат. А если на вас и дети, и пожилые родители, и ипотека, может понадобиться запас на полгода и больше.
На что можно тратить подушку
На то, ради чего её копили: на жизнь без зарплаты, лечение, срочный ремонт или новый холодильник взамен сломанного. Отпуск и новый телевизор — не тот случай, даже если скидка хорошая. Если всё же взяли деньги из подушки, верните их при первой возможности.
С чего начать копить подушку
Если запаса пока нет, вы не одни. В сентябре 2026 года запаса не было у 64 % опрошенных. А на полгода жизни и больше, по июньскому опросу, хватало только у одного из семнадцати.
Не пытайтесь собрать полгода сразу. Первая цель — один месяц трат на самое нужное.
- Если есть дорогой долг, например микрозаём, сначала закройте его, а потом копите.
- Держите запас отдельно от денег на жизнь. Подойдёт накопительный счёт или вклад. Снять с них деньги можно в любой день, но со вклада — с потерей процентов.
- Откладывайте в день зарплаты, пока деньги не разошлись. Как это устроить, мы разобрали в статье о том, как откладывать с зарплаты.
Частые вопросы
Как рассчитать подушку безопасности?
Сложите траты за месяц на самое нужное: еду, квартплату, лекарства, дорогу и платежи по кредитам. Умножьте на 3–6. Если такие траты — 40 000 ₽ в месяц, подушка выйдет от 120 000 до 240 000 ₽.
Где хранить подушку безопасности?
На вкладе или накопительном счёте. Снять деньги можно в любой день, но со вклада — с потерей процентов. Они застрахованы государством до 1,4 млн ₽ в одном банке. Наличные дома не приносят процентов, и их легко потерять.
Учитывать ли платежи по кредитам в подушке безопасности?
Да. Платёж по кредиту — такой же обязательный расход, как квартплата. Подушка должна его покрывать.
Источники
- «Финансовая подушка безопасности: что это такое и зачем она нужна». Портал «Финансовая культура» (fincult.info), Банк России, 13.04.2026 — размер 3–6 месяцев, как считать, где хранить, что раньше: долг или подушка. fincult.info
- «Измерение инфляционных ожиданий и потребительских настроений на основе опросов населения». Волна 160, июнь 2026, рис. 28. инФОМ по заказу Банка России — на сколько хватит сбережений при потере дохода. cbr.ru
- «Социально-экономическое положение России», январь — июль 2026 года, раздел «Занятость и безработица»: средняя продолжительность поиска работы и доля ищущих её больше 12 месяцев. Росстат. rosstat.gov.ru
- Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации», ст. 11 — редакция от 31.07.2025. КонсультантПлюс
- Банк России. Инфляционные ожидания и потребительские настроения, сентябрь 2026 (опрос инФОМ, рис. 2 — доля тех, у кого нет запаса на случай потери дохода). cbr.ru
Обновлено 28 сентября 2026 · Редакция Tuto